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Portafolios

12 preguntas en este tema

¿Cómo selecciono un portafolio de inversiones?

Una vez dentro de la aplicación y hayas abierto una de las cuentas (Inversiones, Futuro o Legado), se creará un portafolio en función de tus objetivos de inversión, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Una vez determinada tu tolerancia al riesgo, escogemos el portafolio en relación con tu perfil de riesgo.


Nuestras carteras de ETF van desde agresivas (toda la cartera invertida en acciones) hasta conservadoras (toda la cartera invertida en bonos), con una combinación intermedia.

Los portafolios diversificados están creados por expertos. Dichos portafolios se ajustarán automáticamente cuando sea posible para ayudar a reducir el impacto de la volatilidad del mercado y mantenerlo por el buen camino.

También puedes cambiar de portafolio después del registro sin cargo ni penalización por parte de MC. No obstante, el cambio de cartera con cualquier cuenta de inversión puede resultar en un hecho tributario imponible en el caso que se realicen ganancias de capital.

¿Cuáles son las carteras de inversión disponibles actualmente?

Actualmente son cinco:

  • MC Portfolio Corta Duración (Duración de Renta Fija Inferior a 1 año)
  • MC Portfolio Ingresos (Renta Fija, Acciones Preferidas y de Alto Dividendo)
  • MC Portfolio Moderado (50% Acciones / 50% Renta Fija)
  • MC Portfolio Moderado Agresivo (Renta fija, Acciones y Alternativos)
  • MC Portfolio Agresivo (Acciones y Alternativos)



Nuestras carteras de ETF van desde agresivas (toda la cartera invertida en acciones) hasta conservadoras (toda la cartera invertida en bonos), con una combinación intermedia.
Una vez abierta la cuenta, se creará un portafolio en función de tus objetivos de inversión, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Una vez determinada tu tolerancia al riesgo, escogemos el portafolio en relación con tu perfil de riesgo.
Los portafolios diversificados están creados por expertos. Dichos portafolios se ajustarán automáticamente cuando sea posible para ayudar a reducir el impacto de la volatilidad del mercado y mantenerlo en el buen camino.
El mismo principio se aplicará para las cuentas MC Inversiones y MC Futuro (Retiro).

¿Están mis inversiones aseguradas?

Si las casas de bolsa fallan, el seguro SIPC protege a los inversionistas hasta $500,000 en valores y hasta $250,000 en efectivo no invertido.

La SIPC es una organización privada sin fines de lucro con mandato federal. Fue creada en el 1970 como parte de la Ley de Protección del Inversionista en Valores (SIPA) de dicho año, la cual buscaba proteger a los inversionistas de la insolvencia de las casas de bolsa.

Visite SPIC.org para encontrar más información al respecto.

Ahora bien, todas las inversiones implican cierto grado de riesgo. Si tienes la intención de comprar valores, es importante que comprendas que podrías perder parte o la totalidad de tu dinero. A diferencia de los depósitos en bancos asegurados por la FDIC y cooperativas de crédito aseguradas por la NCUA, el dinero que inviertes en valores normalmente no está asegurado por el gobierno federal. Podrías perder tu capital, que es la cantidad que has invertido. Eso es cierto incluso si compras tus inversiones a través de un banco.

La recompensa por asumir riesgos es el potencial de un mayor rendimiento de la inversión. Si tienes un objetivo financiero con un horizonte a largo plazo, es probable que ganes más dinero invirtiendo cuidadosamente en categorías de activos con mayor riesgo, como acciones o bonos, en lugar de restringir tus inversiones a activos con menos riesgo, como es el caso de efectivo o cuentas equivalentes a tener efectivo.

Por otro lado, invertir únicamente en efectivo puede ser apropiado para objetivos financieros a corto plazo. La preocupación principal para las personas que invierten en equivalentes de efectivo es el riesgo de inflación, la cual puede erosionar considerablemente tanto el valor del efectivo así como también el valor de los rendimientos de cuentas corrientes en el transcurso del tiempo. Tratamos estos temas en mayor detalle en la sección Aprender.

¿Por qué inversión pasiva y no activa?

Si has leído un poco sobre inversiones, es posible que hayas leído sobre dos enfoques de inversión: pasivo y activo. La inversión pasiva significa comprar un mercado completo de acciones o bonos, a menudo en proporción a su valor relativo entre sí, en lugar de comprar de forma selectiva (o activa) un conjunto determinado de acciones, bonos y alternativos. La inversión pasiva supone diversificación, tarifas e impuestos más bajos y, en general, mayor retorno por la misma cantidad de riesgo. La inversión activa está menos diversificada, tiende a tener tarifas e impuestos más altos y puede proporcionar mayor retorno por el mismo riesgo, pero a menudo no obtiene mejores resultados que el mercado. Por estas razones usamos inversiones pasivas en nuestras carteras, complementado con un proceso disciplinado de rebalanceo dinámico alrededor de dichas carteras*.

*Para saber más sobre nuestra filosofía de inversiones favor leer: «EMC Investment Philosophy»

¿Cómo MC reequilibra mi portafolio de inversiones?

MC reequilibra automáticamente su cartera a medida que inviertes. Cada vez que depositas o retiras fondos, ajustamos las proporciones de los ETF en tu cuenta de tal forma que mantengas la composición tu cuenta en línea con tu asignación de cartera objetivo.

También revisamos periódicamente, generalmente trimestralmente, y reequilibramos tu cartera cada vez que el porcentaje de tenencia de uno o más ETF fluctúa un 5 % por encima o por debajo de tu asignación objetivo. Vendemos ETF sobrerrepresentados y usamos los ingresos para comprar ETF subrepresentados para llevar tu cartera hacia tu asignación objetivo.

El reequilibrio también se produce cada vez que solicitas cambiar la composición de tu cartera en respuesta a un cambio en tu perfil de inversión. Ajustamos la asignación de cada fondo para que coincida con el nuevo perfil de riesgo. Vendemos ETF sobrerrepresentados y usamos los ingresos para comprar ETF subrepresentados de tal forma que alineemos tu cartera con tu nueva asignación objetivo. Este reequilibrio se produce a los pocos días hábiles de una solicitud de cambio de cartera solicitada por ti.

No recomendamos cambios frecuentes de carteras, ni intentar cronometrar el mercado, ya que esto puede resultar potencialmente en un rendimiento reducido y/o consecuencias fiscales adversas.

¿Cuándo se reporta ganancia?

Si bien no hay forma de predecir el futuro, históricamente el mercado siempre ha subido. E históricamente, el tiempo que debes esperar hasta ver una ganancia en tus inversiones está fuertemente influenciado por tus propios hábitos de inversión. Ahora, ni nosotros ni nadie más puede predecir con exactitud el rendimiento de tus inversiones en el futuro.
Recuerda que no puedes invertir directamente en un índice y el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

¿Hay riesgo involucrado en mi inversión?

Sí. Los instrumentos financieros siempre están sujetos a las fluctuaciones del mercado. La volatilidad del mercado puede ser desconcertante, pero también puede ser una oportunidad para los inversores.

Dollar-Cost Averaging (DCA), una estrategia de inversión probada en el tiempo, en realidad puede ayudarte a aprovechar la volatilidad del mercado. DCA es así de fácil: inviertes la misma cantidad de dinero regularmente (diariamente, semanalmente, mensualmente) a lo largo del tiempo.

Usar DCA significa que, en lugar de tratar de adivinar el mejor momento para invertir, inviertes tu dinero en partes iguales a lo largo del tiempo, a intervalos regulares, independientemente de las subidas y bajadas del mercado. Puedes usar fácilmente esta estrategia, configurando una inversión periódica en tu cartera de MC.

La lección más importante que todo inversionista debe recordar es mantenerse firme en el proceso de invertir de forma regular; históricamente, el mercado siempre llega a recuperarse luego de atravesar recesiones; por eso, hay que dar tiempo a las pérdidas para que se recuperen y permitir que la inversión crezca.

Tu cartera de MC se construye y administra teniendo en cuenta la inversión a largo plazo. Aquí hay algunos otros beneficios clave, especialmente en momentos como estos:

Teoría Moderna del Portafolio

Los portafolios MC fueron construidos por expertos, siguiendo los principios de la Teoría Moderna del Portafolio. Esta teoría se utiliza para diseñar carteras destinadas a proporcionar rendimientos máximos para un nivel de riesgo determinado.

Diversificación

Las carteras ETF de MC pueden brindar exposición a más de 7,000 acciones y bonos, por lo que nunca todos tus huevos están en una sola canasta. Piénsalo de esta manera: si inviertes todo tu dinero en una empresa y esa empresa quiebra, podrías perderlo todo. Pero si repartes tus inversiones entre 100 empresas y una quiebra, todavía tienes 99 que pueden ayudarte a mantenerte a flote y prosperar. Dividir tu cartera entre una amplia gama de inversiones puede ayudarte a reducir el riesgo y la volatilidad. Eso es diversificación.

Rebalanceo automático

Como sabemos que el mercado fluctúa, creamos tecnología para reequilibrar periódicamente tu cartera para ajustarte a esos cambios y mantener tu diversificación.

Inversión regular

Nuestras funciones de inversión automatizadas, como Inversiones recurrentes, pueden ayudarte a aprovechar los beneficios del promedio de costo en dólares (DCA) en piloto automático.

No podemos hacer que el mercado sea más predecible, pero sí te brindamos las herramientas para ayudarte a aprovechar el mercado de valores a lo largo del tiempo.

Para obtener más información sobre invertir, favor ve a la sección de Aprende.

¿Qué debo considerar cuando se está en un mercado bajista?

Recuerda: el mercado de valores puede ser volátil. Sin embargo, cada fase bajista (generalmente acompañada de una recesión económica) en la historia del mercado estadounidense ha terminado en un repunte. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.
Los portafolios de MC están diseñados con el objetivo de capear los altibajos normales del mercado de valores. Es por eso que tu cartera de MC está diversificada o compuesta de muchos instrumentos diferentes. Cuando algunos instrumentos están en bajas, otros pueden estar altos, para ayudar a equilibrar el rendimiento a lo largo del tiempo.

¿Por qué se ha caído el saldo de mis inversiones?

A diferencia de una cuenta bancaria, las cuentas de inversión están en constante movimiento, impulsadas por los altibajos del mercado de valores.
Como inversor, no debemos dejarnos atrapar por la agitación diaria. Centrarnos en una inversión a largo plazo es una de las decisiones más inteligentes y valiosas que podemos hacer. Algunos días/semanas/meses/años el mercado de valores sube y otras veces baja. Sin embargo, en el transcurso del tiempo, el mercado ha mostrado que crece; en los últimos 90 años, por ejemplo, el índice bursátil S&P 500 ha subido y bajado en el corto plazo, pero en promedio, tiene una rentabilidad anual del 9.8%.
Recuerda: no puedes invertir directamente en un índice y el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

¿Por qué mi cuenta MC no tiene el mismo rendimiento que el mercado de valores?

Los índices como el S&P 500 (que rastrea las acciones de 500 empresas estadounidenses) o el promedio industrial Dow Jones (que rastrea las acciones de 30 grandes empresas estadounidenses) a menudo son referidos como 'el mercado', por lo que cambios en los precios de estos índices se consideran comúnmente cambios en el desempeño general del mercado de valores.
Si bien el término 'el mercado' puede estar haciendo referencia a un solo índice, las carteras de MC están diversificadas en una variedad de inversiones de ETF, desde una cartera conservadora de toda exposición a bonos, hasta carteras con una combinación de acciones y bonos, hasta una cartera agresiva con toda la exposición a acciones. La diversificación de la cartera generalmente supone que no todas las inversiones se mueven en la misma dirección, a la misma velocidad o al mismo tiempo, por lo que hay una diferencia entre 'el mercado' como un solo índice y una estrategia de inversión diversificada.
Recuerda que siempre puedes volver a consultar y asegurarte de que tu página de perfil de inversor esté actualizada con una representación precisa de tu marco de tiempo de inversión, tolerancia al riesgo y objetivos financieros para asegurarte de que la recomendación de tu cartera refleje tus preferencias de la manera más fiel posible.

¿Por qué se invierte mi dinero en fondos indexados?

Creemos que el mejor enfoque para invertir es aquel centrado en diversificar tu cartera de inversiones entre clases de activos, buscando maximizar la tasa de rendimiento esperada para un nivel de riesgo determinado.

Los portafolios diversificados están creados por expertos. Dichos portafolios se ajustarán automáticamente cuando sea posible para ayudar a reducir el impacto de la volatilidad del mercado y mantenerlo por el buen camino.

Nuestras carteras de ETF van desde agresivas (toda la cartera en acciones) hasta conservadoras (toda la cartera en bonos), con una combinación intermedia.

¿Con qué frecuencia debo invertir dinero?

Creemos en el poder de las inversiones pequeñas y frecuentes. Es por eso que te ayudamos a comenzar a invertir con tan solo $5.
Las inversiones regulares te permiten aprovechar algo llamado promedio de costo en dólares («dollar cost averaging» en inglés). Invertir en intervalos regulares, con el tiempo, puede ayudarte a capturar mayores ganancias de inversión porque estás comprando más acciones cuando los precios son bajos y menos cuando son altos.
Para obtener más información sobre la táctica de «dollar cost averaging», ve a nuestra sección de Aprender y busca en la categoría de Cursos, ¿Qué es dollar-cost-averaging?